Como ganhar na loteria e não voltar à rua da amargura rapidinho

Em janeiro de 2016, a maior loteria do mundo, a Powerball dos EUA fez história ao conceder o primeiro prêmio acumulado a ultrapassar US$ 1 bilhão. Os três ganhadores tiveram uma sorte incrível, com probabilidades de aproximadamente 1 em 300 milhões. Segundo algumas estimativas, você tem estatisticamente mais chances de ser atingido por um meteoro próximo do que ganhar um prêmio como esse. Depois de ganhar um prêmio tão grande, você pode presumir que sua vida se tornará imediatamente mais simples. Mas há muitos novos desafios a serem enfrentados.

Primeiro, a maioria dos especialistas aconselha contratar um advogado para se proteger contra fraudes, assédio e outros riscos legais. Também é fundamental se proteger contra gastos impulsivos, uma armadilha na qual muitos ganhadores da loteria caem.

Não é incomum que ganhadores façam tantas compras que amealhem dividas vultuosas que representem um percentual do prêmio.

E você precisará tomar mais uma decisão, uma que poderá moldar drasticamente o rumo do seu futuro financeiro.

No Brasil, os prêmios da loteria geralmente são pagos em sua totalidade, mas nos EUA pode ser feito de duas maneiras: você pode optar pelo valor total do prêmio, pago em parcelas anuais ao longo de 30 anos. Essa opção é conhecida como anuidade.

Ou você pode optar por receber um valor único muito menor, pago imediatamente.

Para entender melhor as implicações financeiras dessa escolha, vamos analisar os dois cenários, supondo que você seja o único ganhador de um prêmio de US$ 3 milhões.

A anuidade pagaria aproximadamente US$ 50.000 no primeiro ano.

Você receberia então pagamentos anuais crescentes pelos próximos 30 anos, chegando a um total de US$ 3 milhões.

A curto prazo, pode ser interessante quitar dívidas com juros altos, como cartões de crédito, financiamentos de automóveis, empréstimos estudantis ou hipotecas.

Em 2024, o americano médio devia cerca de US$ 100.000 nessas categorias, portanto, os primeiros pagamentos da anuidade poderiam quitar boa parte dessa dívida.

Alternativamente, os pagamentos iniciais poderiam ser destinados à formação de um fundo de emergência,
que normalmente é uma conta poupança capaz de cobrir de 3 a 6 meses de despesas.

Isso o colocaria à frente da maioria dos americanos: uma pesquisa de 2024 revelou que apenas 46% dos adultos tinham reservas suficientes para pagar três meses de contas.

Receber seus ganhos aos poucos pode não ser tão emocionante quanto uma avalanche de dinheiro imediata. No entanto, quando usada com sabedoria, a anuidade pode proporcionar estabilidade financeira desde o início, garantindo um fluxo de renda constante para o futuro.

Mas talvez seu objetivo seja estritamente maximizar seus ganhos. Nesse caso, o pagamento à vista pode ser a melhor opção, mesmo que você perca cerca de metade do prêmio anunciado e ele esteja frequentemente sujeito a uma alíquota de imposto mais alta.

Um prêmio de US$ 3 milhões pode resultar em apenas US$ 850.000 após todas essas deduções.

Ainda assim, com um pouco de paciência, você pode acabar com mais dinheiro se utilizar o poder dos juros compostos, que crescem como uma bola de neve.

Você ganha juros sobre o seu investimento inicial e, em seguida, começa a ganhar juros sobre esses juros.

Benjamin Franklin ilustrou isso de forma memorável ao deixar apenas £ 1.000 em duas contas em 1790, com instruções para que o dinheiro rendesse juros compostos.

Após 200 anos, esses fundos cresceram para US$ 6,5 milhões. Portanto, se você pegasse o valor de US$ 850.000 e o investisse no mercado de ações dos EUA, ele poderia crescer exponencialmente ao longo do tempo.

Em última análise, a escolha entre o pagamento único e a anuidade depende de conhecer seus próprios objetivos e prioridades.

Você se contenta em esperar décadas enquanto sua fortuna cresce? Uma vida inteira de pagamentos estáveis ​​parece mais reconfortante do que um grande pagamento único? Que tipo de vida você quer viver?

Compreender seus valores também facilita gastar com intenção e evitar compras impulsivas.

E essa mentalidade não é apenas para ganhadores da loteria.

Considere o seguinte: digamos que você gaste US$ 3 por dia, ou cerca de US$ 1.000 por ano, em bilhetes de loteria. Se aos 18 anos você tivesse optado por investir esse dinheiro de forma consistente, provavelmente poderia se aposentar com mais de US$ 1 milhão.

Em outras palavras, embora os vencedores da loteria sejam raros, acumular seu próprio prêmio milionário não precisa ser.

O fenômeno de ganhadores de grandes prêmios de loteria no Brasil perderem todo o dinheiro, muitas vezes voltando a uma situação de pobreza, é comum devido à falta de preparo financeiro e emocional para lidar com uma fortuna repentina.

Estudos indicam que, no Brasil e no exterior, uma grande parte dos ganhadores consome todo o patrimônio em poucos anos.

Os principais motivos para isso acontecer, segundo análises sobre o comportamento financeiro, incluem a falta de Educação Financeira, já que a maioria não tem habilidades para gerir um grande capital, investindo em negócios que não entendem (muitas vezes negócios de familiares ou amigos) ou em ativos errados.

A euforia do prêmio gera gastos descontrolados com itens supérfluos, carros de luxo e casas de alto custo de manutenção, transformando ativos em passivos (bens que geram despesa constante).

Ganhadores frequentemente sofrem com a cobrança de familiares e amigos, além de se tornarem alvos de golpes e extorsões, resultando na dilapidação do dinheiro através de empréstimos ou doações excessivas.

Pessoas que não estão preparadas para a riqueza tendem a gastar o valor até retornar ao nível de patrimônio líquido com o qual sua mentalidade estava acostumada antes de ganhar o prêmio.

Muitas vezes, o ganhador não cria um planejamento financeiro ou não procura consultoria especializada logo após receber o prêmio, queimando o dinheiro com decisões precipitadas.

Ganhadores frequentemente perdem o dinheiro ao tentar investir em empreendimentos que não conhecem. Achar que o dinheiro "nunca vai acabar" leva a investimentos sem estudos prévios, resultando na perda total do montante.

Em um fenômeno conhecido como "Maldição da Mega-Sena", os casos famosos no Brasil mostram que, além da má gestão, a falta de privacidade e a exposição podem levar a desfechos trágicos, com ganhadores sendo vítimas de golpes planejados por pessoas próximas.

Para evitar a perda do patrimônio, especialistas recomendam sigilo absoluto sobre o prêmio, mantendo o padrão de vida no início, evitando grandes compras nos primeiros meses.

Sempre é bom procurar consultoria profissional de investimentos. Criar ativos que gerem renda, em vez de comprar passivos.

Já aqueles vencedores da Powerball de 2016, os três casais que dividiram o prêmio recorde seguiram caminhos distintos: um manteve a rotina simples, outro desapareceu da vista do público e o terceiro, que pegou o prêmio total com descontos, optou por uma vida mais luxuosa após uma exposição mediática inicial.